黄金投资选银行还是金店，无绝对优劣之分，核心是匹配自身投资目标与需求。银行侧重便捷性与金融属性，金店兼顾实物质感与收藏价值，选对场景才能最大化投资性价比。

一、银行黄金：适配金融投资需求

银行黄金更贴合以增值、变现为核心的纯投资需求，优势集中在金融属性上。品类涵盖纸黄金、黄金ETF联接基金、实物金条等，其中纸黄金无需实物交割，交易灵活且手续费低，支持双向交易，适合短期波段操作；实物金条纯度达标（多为99.99%）、定价透明，紧贴国际金价波动，变现渠道正规，可直接通过银行柜台或线上平台赎回，资金周转效率高，适合长期保值配置。

二、金店黄金：兼顾收藏与实用价值

金店黄金更适合追求实物质感、收藏或佩戴需求的投资者，核心优势在工艺与稀缺性。品类以黄金首饰、纪念金币、工艺金条为主，首饰兼具装饰与保值功能，纪念金币因题材稀缺性可能具备额外溢价空间；部分品牌金店提供完善的以旧换新服务，满足投资者灵活调整需求。虽定价包含工艺费，短期增值空间受一定影响，但长期来看，优质工艺与稀缺题材能提升资产附加值。

三、核心差异：从成本与变现看适配性

两者在成本与变现环节的差异的，直接决定适配场景。银行黄金成本更可控，纸黄金无加工费，实物金条仅收取少量手续费，定价与国际金价挂钩，溢价空间小；变现流程标准化，到账速度快，无品牌溢价损耗。金店黄金因含工艺费、品牌溢价，买入成本高于银行同类产品；变现时需扣除工艺损耗费，部分小型金店可能存在变现渠道有限、折价率高的问题，更适合长期持有或收藏。

四、总结

黄金投资选银行还是金店，本质是需求匹配。纯追求增值、看重变现效率，银行黄金是最优解；想兼顾佩戴、收藏与保值，金店黄金更贴合需求。无需盲目跟风，立足自身投资周期、资金规模与核心诉求，就能做出适配选择，让黄金投资真正服务于资产配置目标。